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個人信用值為“負分?這個值是怎么得來?

  隨著信用的價值越來越重要,不管是平時消費還是貸款買房都離不開良好的信用。很多人平時不注意保護好自己的信用,到了需要幫助的時候往往求助無門。

  相信大家都知道,信用記錄作為個人的“經濟身份證”,對貸款的影響是非常大的。你設想一下,如果因為你的征信問題,導致不能購買機票,不能購買動車票,火車不管到哪只能買硬座,住宿不能住酒店只能開旅館,你名下的所有銀行卡不能支付中高檔消費等等。一旦再被列入信用黑名單,不管生活工作,都會寸步難行。那么問題來了,你是否知道個人信用值為“負分?這個概念,然后這個值是怎么得來?

  簡單來說,影響個人征信的因素有以下這些:

  1.“連三累六”

  “連三累六”意指貸款人兩年內連續三個月或者累計六次逾期還款,你將成功進入銀行不良征信名單。它會影響你3-7年間的信用問題,期間的貸款申請都會受影響,銀行可能提高放貸利率或減小放貸金額甚至直接拒絕你的貸款申請。“連三”比“累六”的性質更惡劣,屬于惡性欠款,銀行將這類人員列入危險名單,基本上再次申請貸款成功幾率很小。“連三累六”主要針對個人貸款,慶幸的是個人信用卡逾期一般不算在內。

  2. “呆賬”

  “呆賬”是指已過償付期限,經多次電話催討和郵寄的律師函都無法收回的款項,也指那些在財務報表中長期處于呆滯狀態,有可能成為壞賬的應收款項。“呆賬”大多出現在信用卡賬戶上,所以信用卡的卡奴們,你們要時刻關注自己信用卡賬戶債務是否按時還清。除信用卡透支的債務會變成“呆賬”,同樣信用卡長期不用導致一成不變的結余也會成為“呆賬”。尤其值得大家注意的是,在征信記錄中1次“呆賬”=50次“逾期”。一般銀行看到“呆賬”兩字,會直接駁回你的申請。

  3.“睡眠”卡未處理

  在你申請信用卡之后,不管是否成功開卡并投入使用,信用卡的狀態都會出現在你個人征信系統中,征信的優良會影響你之后的再次申請該行的信用卡。需要說明的是,信用卡無論你開戶與否都會產生年費,如果疏忽了這一點,就會出現逾期,產生不良記錄,影響你的征信。小編就曾經有張信用卡未開通,一直認為只要不開卡就沒什么,結果被銀行通知欠款200元,與銀行客服糾纏了好久才擺平。

  4.水電氣費欠繳

  我們的衣食住行中,總有類似水費、電費、氣費、物業費……各種費等著你繳納。有的人總會找各種理由拖欠生活繳費,且居委會登門收費時他也不開門。很多人沒有意識這類行為會為我們帶來什么樣的問題,但未來這些都有可能被納入官方征信的范圍。

  5.保險費用欠繳

  建議你購買保險時,一定要考慮到日后續期繳費的穩定問題。因為保險逾期繳費,若超過三個月仍未補上,除了造成保單效力中止以外,還會被保險公司提交記錄,也會影響你的征信。此外,五險一金的繳存記錄也是評定個人征信的重要數據。

  6.擔保連責

  當你為了朋友道義為他人擔保貸款時,一定要慎重再慎重。因為一旦被擔保人沒錢還款跑路后,作為擔保人的你有連帶責任,同時在征信記錄上會成為你一個黢黑黢黑的污點。

  7.利率上調,月供未變

  如果你已有貸款,一定要時時關注國家和銀行針對貸款利率上調的政策,因為你所貸款項未償還部分利率會隨之調整,如果你仍按原金額支付“月供”,會產生欠息逾期。這是大多數人都會碰到的困擾,為了自己的征信記錄,這點小事還是要時刻繃緊那根弦兒!

  8.信息被冒用

  在當前社會個人信息被盜用已經成為一個常態,甚至你的信息通過銀行、4S店、售樓處等公司外泄,這意味著你個人信息處于極度不安全狀態。若被不法分子利用做違法之事,那不良記錄就會隨著個人信息而記錄在你頭上。因此當你征信記錄有問題時,一定要找銀行核實情況,避免出現漏洞。當然,為了保障自身權益,還是要防范于未然做些防御措施。首先要保護好個人身份證及復印件,復印件要寫明“再次復印無效” 或者“僅用于……” ,避免被他人冒用。

  9.其他

  除此之外,個人信用卡出現套現行為;助學貸款拖欠不還款;手機號停用,沒有辦理相關手續,因欠月租費形成逾期,也會造成不良征信記錄,影響你未來的貸款申請進程。

  總而言之,誠信是中華傳統美德,自古就有著“一諾千金”“君子一言,駟馬難追”的典故。在筆者看來,個人信用是無價的,這并不在于是否能夠為我們提供更多、更好的服務。維持好個人信用,說不定在關鍵時候能幫您一把。


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